Tariff Revision Proposal for Third-Party Liability Coverage of Motor Insurance

Num mercado tão competitivo como o atual, as seguradoras tornam uma das suas prioridades, oferecer o melhor preço para os seus produtos, sem nunca comprometerem a sua estratégia de negócio. Devido à competitividade existente, é recorrente ser necessário rever a tarifa aplicada de modo a captar as últimas tendências do mercado, o que requer uma revisão da tarifa técnica, seguidos de ajustes na tarifa comercial, de maneira a garantir um crescimento sustentável para a companhia. Este relatório descreve como este processo é conduzido para a cobertura de responsabilidade civil, uma das coberturas obrigatórias do pacote base de um seguro automóvel. O objetivo principal é realizar ajustes no prémio utilizado nas tarifas praticadas pela Liberty Seguros®. O projeto inicia-se com a construção e limpeza de uma base de dados real, seguido de um estudo do modelo técnico, que recorre a modelos lineares generalizados para estimar, separadamente, a frequência e severidade das apólices, utilizando a experiência dos últimos cinco anos. Os valores estimados são utilizados para calcular o burning cost estimado, que é posteriormente comparado com o burning cost real com o intuito de averiguar a forma como os valores reais seguem a tendência dada pelos valores estimados. Após analisar estes comportamentos, realizaram-se ajustes na tarifa comercial, aumentando e ou diminuindo os valores dos prémios de acordo com a informação fornecida pelas tabelas de elasticidade e pelos gráficos de estimated loss ratio, frequência e severidade. No final obteve-se uma proposta de ajuste de tarifa que garante um aumento no volume de prémios e apólices enquanto se atinge o Loss Ratio pré-definido.