Modelo de Prevenção de Branqueamento de Capitais para o Setor Imobiliário

O presente trabalho de investigação pretende concretizar, desenvolver e avaliar um modelo de risco de prevenção de branqueamento de capitais de compradores de imóveis (pessoas singulares ou coletivas). O modelo de risco terá o objetivo de elucidar o intermediador quanto ao risco do comprador, podendo confirmar uma suspeita ou alertar para uma suspeita. Não sendo vinculativo o risco proposto pelo modelo, este trabalho trata-se de um sistema de apoio à decisão com base num modelo de risco. O modelo foi construído com base nas recomendações do FATF, na Lei nº83/2017 e no Regulamento nº276/2019 para os elementos a ter em conta no modelo e em entrevistas com peritos na área da imobiliária, desde diretores comerciais ao IMPIC que forneceram igualmente alguns elementos para aferição de risco, assim como na atribuição do nível de importância para cada elemento. Depois das entrevistas, os dados relevantes foram recolhidos e conjugados de forma a estabelecer a lógica do modelo. Assim, o modelo foi desenvolvido em PHP, com ligação a uma base de dados, onde vai buscar informação acerca do risco a ter em conta para cada elemento no modelo. Para avaliar o modelo de decisão, foi disponibilizado a colaboradores de diversas agências do ramo imobiliário para o testar com diversas hipóteses de clientes fictícios. Após o teste, responderam a um inquérito com o intuito de averiguar se confiam no risco apresentado pelo modelo, bem como a facilidade de uso e se o mesmo é útil para o desenrolar da atividade profissional.